Zhodnocení a cílová částka ve smlouvě – Pojištění.cz

Zhodnocení a cílová částka ve smlouvě

Jaroslav Roubíček — Mon, 22 Oct 2012 10:17:20 +0000

Vážení, žádali jste někdy Vaše finanční poradce, když s Vámi řeší smlouvu o dlouhodobém penzijním, investičním či kapitálovým žívotním, či jiném pojištění, aby Vám nabízené zhodnocení, tj. cílovou částku napsali do smlouvy….Po čtení Vašich příspěvků si to nemyslím….Smlouva přeci musí mít závazek klienta, kolik a jak dlouho bude spořit – platit, ale zároveň i závazek společnosti, co bude na konci spořícího cyklu….pokud máte smlouvy, kde chybí závazek společnosti (a je jedno, která to je), pak neočekávejte žádné zázraky na konci spoření…"Slibem nezarmoutíš"…a věřte, že na konci svého "nezávislého" finančního poradce těžko potkáte….
Jdu svtem a štu ty "hrůzy" kde slibovali lidem této země zářné cíle naspořených prostředků a chrochtání v důchodu, či bezstarosté jízdy……. a investice do úplně jistých fondů, či akciích…a na konci cyklu…..raději nemluvit…..
Přeji všem příjemný den……. 🙂

Píšu dle vlasních zkušeností a zkušeností mých přátel…..

Odpověď na téma: Zhodnocení a cílová částka ve smlouvě

Popelka10 — Mon, 22 Oct 2012 13:12:28 +0000

Úplný odpůrce pojištění nejsem, ale řeším otázku příspěvku zaměstnavatele na životní a penzjní připojištění. Až nedávno jsem se dozvěděla, že po řádném ukončení smlouvy a výplaty odbytného mi z výnosu a to je i příspěvěk zaměstnavatele, srazí srážkovou daň !!! Tak když mi bude podnik přispívat třeba 500,- Kč 30 let, měla bych dostat 180000,- Kč, ale pojišťovna srazí 27 000,- Kč na daň !!! To je pokud si to vyberu jednorázově. Pokud zvolím výběr odbytného po měsíci, tak daň nezaplatím, ale jak dlouho peníze budu čerpat ? Kdo ví ???? A tak je to zřejmě i u životního pojištění….. Existuje nějaký způsob, jak tuto daň neplatit při jednorázovém odbytném ? Jaké smlouvy sjednávat ??

Odpověď na téma: Zhodnocení a cílová částka ve smlouvě

Jaroslav Roubíček — Mon, 22 Oct 2012 16:48:21 +0000

existuje jiná společnost s úplně jinými pravidly,která si nesrazí žádnou srážkovou daň i při jednorázové výplatě. A hlavně nevypočítává doživotní rentu podle naspořeného kapitálu. Jen u všech zhodnocených spoření – do plusu si stát srazí zákonnou daň z výnosů spoření, ale to je normální u všech typů, kde je zhodnocení.

Odpověď na téma: Zhodnocení a cílová částka ve smlouvě

Jaroslav Roubíček — Mon, 22 Oct 2012 17:02:03 +0000

A sjednávat smlouvy, kde je písemně garantována cílová částka. Pozor u investičních ŽP na vysoké poplatky…..

Odpověď na téma: Zhodnocení a cílová částka ve smlouvě

Tomáš Podlesný — Mon, 22 Oct 2012 17:38:13 +0000

Vážený pane Roubíčku,
žádná instituce a opakuji ještě jednou naprosto žádná Vám nikdy nebude písemně garantovat nějakou předem dohodnutou přesnou částku k výplatě v dlouhodobém horizontu třeba 30 let už i z důvodu, že během investování resp. spoření se může cokoliv změnit jak z Vaší strany, tak ze strany instituce. Můžete třeba zaplatit o splátku méně a nastal by problém. Proto ani právně není možné přesně takovou částku garantovat. Bavíme se o investování nikoliv pravidelném důchodu či výhře. Pokud bychom se bavili o investičním životním pojištění, tak tam už se dá zakotvit částka k výplatě při dožití, má to však několik háčků. A hlavně musíte být upozorněn na fakt, že výplata podléhá dani z příjmu. Pokud trváte na nějaké písemné garanci, tak jediné co by snad mohlo být garantováno je, že součet Vašich příspěvků do investování resp. spoření se bude rovnat odbytnému na konci smlouvy bez zohlednění jakýchkoliv státních příspěvků, zhodnocení či inflace. Jednoduše řečeno bude tam jen to, co si sám přesně vložíte. A to se ještě bavíme jen o penzijním připojištění a aby toho nebylo málo, tak uzavřené pouze maximálně do konce listopadu tohoto roku. Osobně jsem trochu k tomuto prostředku na ukládání peněz skeptický, protože bych nerad viděl to, co se stalo v Maďarsku, kde byly penzijní připojištění znárodněny státem. Státu bych rozhodně nedůvěřoval jako výkonnému správci mých financí, protože nám historicky dokazuje, že je ten nejhorší hospodář.
Každý tedy nechť si své volné prostředky odkládá tak, jak uzná sám za vhodné. Za 20 či 30 let budou někteří s výsledkem spokojeni, další se budou tlouct do hlavy proč si nespořili a třetí skupině pravděpodobně ani nedojde v čem bylo zakopáno jádro pudla 😉

Přeji příjemný den.

Odpověď na téma: Zhodnocení a cílová částka ve smlouvě

Tomáš Podlesný — Mon, 22 Oct 2012 17:41:33 +0000

Dobrý den,
dani z příjmu budou podléhat obě dvě varianty výplaty. Za tohle ale nemůže pojišťovna, ale stát. A 27000Kč Vám srazí pouze za předpokladu, že se nezmění výše daně z příjmu, o čemž jsem přesvědčen, že se změní.

Přeji příjemný den.

Odpověď na téma: Zhodnocení a cílová částka ve smlouvě

Jaroslav Roubíček — Mon, 22 Oct 2012 18:16:07 +0000

Vážený pene Podlesný,

i Vy, jako já před nedávnem, se velmi mýlíte. Na trhu je produkt, který smluvně – tzn. písemně ve smlouvě garantuje vyplacenou částku a to i třeba za 4O let a to vždy vyšší než je vklad klienta.
Je jasné, že při porušení smluvních závazků ze strany klienta dojde i ke změně smlouvy, ale to si ovlivňuje každý střadatel sám a nese svou osobní zodpovědnost. Když přestanete platit např. elektřinu, také Vás odpojí. Chcete-li se dozvědět více, můžete mne kontaktovat (jarbk@seznam.cz)- domluvit si schůzku – rád Vám poskytnu osobně informace (prosím osobně). Po telefonu, ani e-mailem informace nepodávám.

Odpověď na téma: Zhodnocení a cílová částka ve smlouvě

Popoelka10 — Mon, 22 Oct 2012 21:50:01 +0000

Jasně, srážková daň múže být mnohem jiná za 30 let. Ale vypadá to, že je asi jedno, kam peníze od zaměstnavatele budu dávat. Jen jsem překvapená, že mnoho lidí s tímto zdaněním vůbec nepočítá- asi se o tom nikde moc nepovídá. A je možné, že při předčasném zrušení by zaměstnanec měl dodanit ještě jednou příspěvek od zaměstnavatele sám a pojišťovna by odvedla ještě další dań z výnosu ? Nebylo by to dvojí zdanění ?

Odpověď na téma: Zhodnocení a cílová částka ve smlouvě

pavel — Wed, 31 Oct 2012 09:38:56 +0000

Dobrý den,

upozorňuji na neobjektivně prezentované informace – aneb manipulace člověkem!!!!! – ale podle Vašich příspěvků to vypadá, že jste "poradce" – tak sbíráte klientelu různými způsoby…

Selský rozum říká, že nemohu dostat slib s konkrétním číslem, kolik na konci dostanu – a to z mnoha důvodů… prvním jsem já sám (na penzijní fond si mohu poslat více, nebo méně.. nebo neposlat vůbec > tedy nedodržím stále stejné podmínky/ něco změním i na smlouvě… a tedy nemohu dostat prve slíbené – což je logické že… a pokud to tam poradce dopíše, nemá to žádnou váhu, dokonce věřím, že by takovou smlouvu ani nikdo neakceptoval. Dále např. zhodnocení, které se pohybuje (investice, inv. živ. poj.) – a tedy je každý rok připsán jiný obnos fin. prostředků… to má řešit společnost jak..? Nemůže dát slib, který by nemohla splnit a určitě se tedy nemůže nikdo zavázat k něčemu takovému jak to popisujete.

Jako člověk z branže si tu děláte reklamu – možná efektní na náběr klientů, ale před svými kolegy dokazujete své velmi slabé "dovednosti" – bohužel za peníze klientů.

Dále Vám musím říci, že většina pojistných smluv se píše na tzv. návrh, tedy nikoliv smlouva… i nová smlouva se chová jako návrh do jejího schválení a přijetí pojišťovnou…

Mlžíte, protože toho tolik nevíte, nebo tu s úmyslem manipulujete lidmi……..? Je mi líto Vašich klientů…

pavel